A 2010 elején Magyarországon elindított Kiútprogram szociális mikrohitellel segíti a mélyszegénységben élőket. A Program kiemelt célja, hogy résztvevőit egy legális vállalkozás elindításának – pénzügyi szolgáltatásokkal és üzleti, adminisztratív tanácsokkal történő - támogatásával bevezessék a fehér gazdaságba.
A program keretében nyújtott vállalkozási célú hitel segítségével olyan bevétel termelhető, ami a hitel és terheinek törlesztése mellett olyan addicionális jövedelmet is biztosít, amely lehetővé teszi az ügyfeleknek a mélyszegénységből, ill. a támogatási csapdából való kiszabadulást.
A Kiútprogram első kétéves, kísérleti időszakában viszonylag kisszámú résztvevőt kíván elérni. Az ország legszegényebb régióiban élő, tartósan munkanélküli, sok esetben roma lakosság számára teremt lehetőséget arra, hogy létfenntartásukat helyi vállalkozásokkal tudják biztosítani. A program törekszik arra, hogy ügyfelei minél nagyobb arányban nők legyenek.
A Kiútprogram Nonprofit Zrt. magántulajdonban van, meghatározó tulajdonosa a Polgár Alapítvány az Esélyekért. Működési költségeit részben privát forrásokból, részben Európai Uniós és Állami forrásokból fedezi. A kísérlet sikerét, ennek megfelelően a program folytathatóságát, kiterjesztését jól meghatározott, átlátható sikerkritériumokon keresztül méri.

A program működése

A Kiútprogram alapja a csoportokon keresztüli egyéni mikrohitelezés, amelyhez a leendő ügyfelek 5 fős csoportokba kell szerveződniük. A Program terepmunkásainak tevékenysége a közösségépítéssel kezdődik. A terepmunkások a program feltételeinek ismertetésén túl alapvető pénzügyi, üzletviteli támogatást és - szükség esetén - gyakorlati tanácsadást nyújtanak folyamatosan a reménybeli vállalkozóknak. Felhívják figyelmüket a program résztvevőitől elvárt életmódszabályokra, amelyek betartásával növekszik az ügyfelek életminősége és önbecsülése, közösségi szerepvállalása gyerekeik iskolázottsága.

A vállalkozások beindításához 200 ezertől 1 millió forintig igényelhető – egyéb fedezet és biztosíték nélküli - hitel. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozói csoport minden egyes tagjának legyen életképesnek tűnő és a csoporttagok által is elfogadott üzleti terve, melynek elkészítéséhez a Program terepmunkásai segítséget nyújtanak. A vállalkozók a terepmunkások közreműködésével juthatnak kölcsönhöz.
A Kiútprogram és a Bank – a csoporttagokkal egyetértésben – hagyja jóvá a vállalkozási elképzeléseket, terveket, a terepmunkások kísérik az ügyfeleket a hivatalokhoz, könyvelőhöz. Ők helyezik ki a hiteleket, szedik be egy éven át heti rendszerességgel törlesztő részleteket. A csoport tagjai nem egyszerre, hanem fokozatosan jutnak hitelhez, ha az előttük hitelt kapó vállalkozók megfelelően törlesztenek. A csoporttagok érdekközösségét alakítja, hogy a csoport minden tagja számára leáll a hitelfolyósítás, ha egy tag nem törleszt.

A Raiffeisen Bank szerepe a programban

A Kiútprogram Nonprofit Zrt. nem pénzügyi vállalkozás, hanem nonprofit társaság, amely a program keretében biztosított szolgáltatásait térítés nélkül nyújtja. Így a jogszabályi előírások szerint nem végezhet banki hitelnyújtási tevékenységet. Egy hagyományos kereskedelmi bank viszont nem alkalmas a mélyszegénységben élők számára nyújtott mikrohitelezési tevékenység folytatására.
A kialakított működési modell szerint a mikrohiteleket egy többszereplős konstrukción keresztül nyújtja tehát a Kiútprogram úgy, hogy a mikrohitel termékeket és a mögöttes banki szolgáltatásokat a Raiffeisen Bank biztosítja a Programban.
A mikrohiteleket a Bank 20 százalékos éves kamattal nyújtja. A termékek „értékesítését” és az ügyfélkapcsolati tevékenységet a Kiútprogram a terepmunkásokon keresztül végzi.

Mivel Raiffeisen Bank nem üzleti alapon végzi a mikrohitelek kihelyezését, ezért jutalékot, egyéb díjazást nem számít fel tevékenységéért. A felmerülő banki költségeket, ráfordításokat, a hitelek értékvesztését, illetve az esetleges hitelezési veszteség 20%-át társadalmi felelősségvállalási programja keretében magára vállalja. Előzetes becslések alapján, így a Raiffeisen Bank éves szinten kb. 20 millió forinttal járul hozzá a program működéséhez.

Bővebb információ: www.kiutprogram.hu